一、什么是洗钱？
20世纪20年代，美国芝加哥黑手党一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店。他将非法所得的赃款放入洗衣收入中，再向税务局申报纳税，税后就全部成了他的合法收入，“洗钱”一词由此诞生。
金融行动工作小组（FATF）定义：凡隐匿或掩饰因犯罪行为所得财物的真实性质、来源、地点、流向及移转，或协助任何与非法活动有关的人规避法律责任的，均属洗钱行为。
简单的讲：洗钱是指将非法所得合法化的行为。
二、常见的洗钱类型
地下钱庄洗钱、集资洗钱、诈骗洗钱、腐败洗钱、毒品洗钱、传销洗钱、涉税洗钱、黑社会洗钱、网络赌博洗钱、pos机套现洗钱等。
三、洗钱的主要途径
● 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
● 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
● 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
● 利用别人的账户提现，切断洗钱线索；
● 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
● 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
● 通过买卖股票、基金保险、彩票或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
● 通过珠宝古董交易、房产交易和虚假拍卖进行洗钱等。
四、洗钱的危害
危害一：洗钱助长各类犯罪；
危害二：洗钱损害人民合法权益，滋生腐败、破坏公平、败坏风气。
危害三：洗钱破坏金融机构运营基础，破坏市场稳定，败坏国家声誉。
五、洗钱行为可能涉及的犯罪
（一）洗钱罪
主观方面：单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其产生的收益。
客观方面：实施了一定行为掩饰、隐瞒赃款来源和性质。
具体行为包括：1.提供资金账户的；2.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；4.协助将资金汇往境外的；5.其他方法。
刑罚：没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金
好奇的朋友可能会有疑问：若不是以上七类犯罪所得，如掩饰、隐瞒盗窃、赌博、逃税所得呢，是否不构成犯罪？
答案当然是否定的。
（二）掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪
根据我国刑法第312条规定：明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
可知，当洗钱行为不构成洗钱罪时，可能会被判处掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。
六、如何远离洗钱犯罪
（一）深刻认识洗钱的社会危害性，提高反洗钱意识；
（二）谨慎防范可能的洗钱行为（不出租、出借自己的身份证和银行账户；不用自己的账户替别人提现；选择安全可靠的金融机构；主动配合金融机构进行身份识别）；
（三）举报洗钱行为，维护公平正义。
